5 Errores que Debes Evitar al Pedir tu Crédito

Realiza los preparativos necesarios antes de enviar su solicitud

Solicitar un crédito puede resultar un poco abrumador, sobre todo para quienes lo hacen por primera vez. Aunque algunos rechazos pueden ser difíciles de evitar, muchos se deben a errores sencillos. Antes de enviar tu solicitud, ten en cuenta estos cinco errores comunes: mala preparación del crédito, demasiadas solicitudes, una cantidad poco realista, falta de atención al CAT y firmar el contrato demasiado rápido.

Error n.º 1: No compruebas primero tu puntuación de crédito

Antes de pedir un crédito, echa un vistazo a tu historial crediticio. En México, las entidades crediticias suelen revisar la información de las agencias de crédito como parte del proceso de aprobación. Tu informe puede mostrar cuentas activas, historial de pagos, límites de crédito, saldos y consultas anteriores.

Tanto Buró de Crédito como Círculo de Crédito son empresas privadas autorizadas para recopilar y reportar información crediticia. Tienes derecho a un informe de crédito gratuito de cada agencia cada 12 meses.

Si algo parece incorrecto, puedes iniciar un proceso de aclaración antes de solicitar un crédito. Esto también puede ayudarte a decidir si es el momento adecuado para solicitarlo o si primero deberías mejorar tu perfil.

Error n.º 2: Solicitas crédito a varios prestamistas al mismo tiempo

Puede parecer una buena idea enviar muchas solicitudes y ver quién te aprueba primero. En realidad, esto puede jugar en tu contra.

Cada solicitud de crédito formal puede dar lugar a una consulta exhaustiva en tu informe de crédito. Una consulta exhaustiva suele producirse cuando una entidad crediticia revisa tu expediente para decidir si aprueba el crédito. Una sola consulta puede no ser un gran problema, pero varias en un periodo corto pueden enviar un mensaje equivocado.

Para una entidad crediticia, demasiadas solicitudes recientes pueden sugerir que necesitas dinero urgentemente o que otras entidades ya te han dicho que no. Esto puede hacer que tu perfil parezca más arriesgado, incluso si tus ingresos son estables.

Error n.º 3: Pides más de lo que puedes devolver

Uno de los errores más comunes es solicitar la cantidad máxima disponible en lugar de la cantidad que realmente necesitas. Una cantidad más alta puede parecer útil al principio, pero también significa pagos más elevados, más intereses y más presión sobre tu presupuesto mensual.

Muchos prestamistas prefieren que el total de los pagos mensuales de la deuda se mantenga en un nivel razonable en comparación con los ingresos netos mensuales verificados. Un rango de referencia habitual es de entre el 30 % y el 40 %, aunque cada prestamista puede aplicar sus propias reglas.

Así que, antes de solicitar un crédito, anota tus ingresos mensuales y tus gastos fijos. Incluye la renta, los servicios del hogar, el transporte, la comida, las facturas de teléfono, los gastos escolares, los pagos de tarjetas y cualquier otra deuda. A continuación, pregúntate cuánto puedes pagar cada mes sin estrés.

Error n.º 4: Ignoras el CAT y solo te fijas en los pagos mensuales

Una cuota mensual baja puede parecer atractiva, pero no siempre refleja el coste total del crédito.

El CAT (Costo Anual Total) es el indicador más importante para comparar créditos en México. Incluye todos los costos del crédito: intereses, comisiones, seguro, IVA y cualquier cargo adicional, expresado como un porcentaje anualizado.

El Banco de México exige a todas las instituciones financieras que publiquen el CAT de sus productos. Si una entidad crediticia no lo muestra o afirma que no se aplica, eso ya es una señal de alerta. Dos créditos con tasas de interés idénticas pueden tener costos totales muy diferentes una vez que se tienen en cuenta todas las comisiones. El CAT te da una visión completa.

Error n.º 5: Firmas el contrato demasiado rápido

Cuando necesitas fondos rápidamente, es fácil precipitarse con el papeleo. Pero firmar un contrato que no has leído es un compromiso que quizá no tenías intención de asumir.

Presta especial atención a tres cosas en particular. Primero, comprueba si hay penalizaciones por amortización anticipada. Algunos prestamistas cobran una comisión si pagas el crédito antes de lo previsto. Segundo, confirma si el tipo de interés es fijo durante todo el plazo o si se puede ajustar en cualquier momento. Tercero, revisa las condiciones bajo las cuales el prestamista puede cambiar los términos del acuerdo. Si algo no está claro, pregunta antes de firmar. Un prestamista de confianza no tendrá ningún problema en responder a esas preguntas.

DiDi Préstamos: Basado en la transparencia

Si buscas una opción de crédito que te ofrezca transparencia desde el principio, vale la pena echarle un vistazo a DiDi Préstamos. 

• DiDi Préstamos está regulado por PROFECO.

• Es un servicio de crédito revolvente totalmente digital disponible a través de la app de DiDi Finanzas.

• No se requiere comprobación de ingresos ni aval.

• Puedes solicitar entre $200 m.n. y $46,800 m.n.

• Las condiciones de pago son flexibles y puedes pagar a través de SPEI o en OXXO.

• La tasa de interés y todas las condiciones se muestran antes de tomar cualquier decisión, y no hay cargos ocultos. 

Conclusión

Un crédito puede ser útil, pero no debe ser una decisión precipitada. Antes de solicitarlo, revisa tu informe crediticio, evita hacer demasiadas solicitudes, elige una cantidad realista, compara el CAT y lee el contrato completo. El mejor crédito no siempre es el más grande ni el más rápido. Es aquel que entiendes, puedes pagar y puedes gestionar sin estrés innecesario