Tarifas de tarjetas de crédito 101

Lo que realmente estás pagando

Tu estado de cuenta no solo incluye lo que has gastado. ¿Sabes qué cargos pueden aparecer además de tu saldo principal? ¿Sabes cómo se llaman estas tarifas o cómo se calculan? Esta guía desglosa los tipos de tarifas de tarjetas de crédito, para que puedas leer tu extracto con más claridad y usar tu tarjeta de forma que se ajuste a tu presupuesto.

Índice

• Intereses

• Cuota anual

• Comisión por transferencia de saldo

• Recargo por pago atrasado

• Comisión por adelantos en efectivo

• Comisión por transacciones en el extranjero

Intereses

Este es el coste que pagas cuando mantienes un saldo pendiente más allá de la fecha de vencimiento. Normalmente se expresa como una tasa anual y se calcula en función del saldo pendiente y del tiempo que permanezca sin pagar. Por ejemplo, si tienes un saldo pendiente de $10,000 m.n. durante 10 días y tu tarjeta tiene una tasa de interés anual del 45 %, el cargo por intereses sería de unos $125 m.n.

Ten en cuenta que los tipos de interés pueden ser fijos o variables. Un tipo de interés fijo no cambia mientras mantengas un saldo pendiente en la tarjeta de crédito. No se ve afectado por los cambios en los tipos de referencia ni por la inflación, aunque suele ser más alto que un tipo variable.

Un tipo de interés variable puede subir o bajar en función de los cambios en los índices de mercado. Sin embargo, cualquier ajuste del tipo debe cumplir con los términos y condiciones especificados en el contrato del titular de la tarjeta y solo puede producirse cuando se cumplan dichas condiciones

Cuota anual

La cuota anual es un cargo que algunos emisores aplican por el uso de una tarjeta de crédito. Dependiendo de la tarjeta, esta cuota puede facturarse una vez al año o dividirse en cuotas mensuales. Pero no todas las tarjetas de crédito la tienen. Algunos emisores te eximen de la cuota durante el primer año como incentivo por darte de alta. Otros ofrecen tarjetas sin cuota anual alguna.

Comisión por transferencia de saldo

Si traspasas el saldo de una tarjeta a otra, algunos emisores cobran una comisión por la transferencia, que suele ser un porcentaje del importe transferido, con un importe mínimo fijo en muchos casos. En México, este tipo de comisión es menos habitual. Solo los grandes bancos cobran una comisión que oscila entre el 2 % y el 6,5 % del importe transferido, más el 16 % de IVA.

Recargo por pago atrasado

Si no pagas a tiempo, te pueden cobrar una cantidad fija o un porcentaje, además de los intereses que se apliquen. Suele oscilar entre $100 m.n. y $650 m.n. por cada pago atrasado, dependiendo del banco y del tipo de tarjeta, más el 16 % de IVA.

Comisión por adelanto en efectivo

Los retiros en efectivo con tarjeta de crédito suelen llevar una comisión (que suele oscilar entre el 6 % y el 10 % del importe retirado, más el IVA), y los intereses por adelantos en efectivo suelen empezar a devengarse de inmediato, sin periodo de gracia. Por estas razones, un adelanto en efectivo suele ser una de las formas más caras de pedir dinero prestado.

Comisión por transacciones en el extranjero

Las compras realizadas en otra moneda, ya sea por internet o en el extranjero, pueden conllevar un cargo adicional denominado «comisión por transacción en el extranjero» , que suele ser entre un 2 % y un 5 % más alto que el tipo de cambio mayorista medio del mercado.

¿Son legales los recargos por pago con tarjeta?

Hay algo que todo titular de tarjeta en México debería saber: un comercio no puede cobrarte de más solo por pagar con tarjeta en lugar de en efectivo. Desde la reforma de 2024 a la Ley Federal de Protección al Consumidor (LFPC), esta práctica está prohibida en virtud del artículo 7 Bis. Si una tienda intenta aplicarte un recargo por pagar con tarjeta, tienes todo el derecho a rechazarlo o a presentar una reclamación ante PROFECO.

DiDi Card: una opción de tarjeta de crédito transparente

La tarjeta DiDi Card es una tarjeta de crédito sin cuota anual y con hasta un 6 % de CASHBACK* en compras que cumplan los requisitos. Informa claramente de todas las posibles comisiones, condiciones y políticas durante el proceso de solicitud, lo que permite a los usuarios revisar la información clave antes de solicitarla. Además, la tarjeta opera bajo el marco regulatorio vigente en México, incluida la supervisión de la protección al consumidor por parte de PROFECO.

Conclusión

Las comisiones de tarjetas de crédito se suman al coste total de su uso. Los intereses, las cuotas anuales, los recargos por demora y otras comisiones pueden afectar a tus finanzas si no sabes cómo funcionan. Así que, antes de comprometerte a nada, tómate tu tiempo para entender las comisiones aplicables, comparar las opciones disponibles y revisar bien las condiciones. Entender mejor estos cargos te ayudará a usar tu tarjeta de crédito con más confianza y a tomar decisiones financieras más informadas.