Motivos habituales por los que se rechaza una solicitud de crédito

Descubre qué puede afectar a tu solicitud de crédito

En algún momento, puede que tengas que solicitar un crédito. Pero no siempre se aprueban las solicitudes. Hay varios factores que pueden provocar un rechazo, y conocerlos de antemano puede ayudarte a aumentar tus posibilidades de que te lo aprueben.

En este artículo se analizan algunas de las razones más comunes por las que se puede rechazar una solicitud de crédito. Sigue leyendo para saber más.

Motivo 1: Historial de crédito deficiente

Cuando solicitas un crédito, las entidades crediticias revisan tu informe de crédito. Si tu informe muestra pagos atrasados, impagos, cuentas en proceso de cobro y otros registros negativos, es probable que las entidades te consideren un riesgo elevado, lo que reduce significativamente tus posibilidades de que te lo aprueben.

Por eso, te recomendamos que revises tú mismo tu informe de crédito, resuelvas cualquier problema pendiente y utilices tus productos de crédito actuales de forma responsable para mejorar poco a poco tu puntuación de crédito antes de presentar la solicitud. Si encuentras información incorrecta en tu informe, también puedes ponerte en contacto con ellos para que la corrijan.

Lo mejor es no solicitar crédito hasta que tu puntuación sea lo suficientemente alta (el Buró de Crédito considera que una puntuación por encima de 650 supone un riesgo bajo-medio), ya que una solicitud formal activa a una consulta de crédito, lo que reducirá temporalmente tu puntuación y retrasará su recuperación. 

Razón 2: Historial crediticio limitado

Una solicitud también puede ser rechazada si no hay suficiente historial de crédito que revisar. Esto se debe a que la entidad crediticia no dispone de información suficiente para evaluar tu solvencia.

Si tienes un historial crediticio limitado, puedes plantearte abrir una cuenta básica en un banco o en una fintech que envíe información al Buró de Crédito o al Círculo de Crédito. Al usar de forma responsable productos como tarjetas de débito, tarjetas prepago o productos de crédito de pequeña cuantía, puedes ir construyendo poco a poco tu historial crediticio. 

Razón 3: Ingresos insuficientes o inestables

Algunas entidades crediticias revisarán tu nivel de ingresos. Si tus ingresos son significativamente inferiores a la cantidad que solicitas, o si son inestables, es posible que te rechacen la solicitud.

A la hora de solicitar un crédito, se recomienda que la cantidad que pidas se ajuste a lo que tus ingresos puedan soportar de forma razonable, teniendo en cuenta lo difícil que te resultará devolverlo más adelante.

Razón 4: Alta relación deuda-ingresos

Las entidades crediticias también tendrán en cuenta qué parte de tus ingresos ya se destina a pagar deudas existentes. Si actualmente estás pagando otros créditos o tienes saldos elevados en tus tarjetas de crédito, tu relación deuda-ingresos puede ser demasiado alta como para que una nueva entidad apruebe un crédito adicional.

Antes de solicitarlo, vale la pena analizar con sinceridad tus obligaciones mensuales y plantearte si asumir una nueva deuda es realista, teniendo en cuenta tu situación financiera actual.

Razón n.º 5: Alto nivel de utilización del crédito

La utilización del crédito se refiere a la cantidad de dinero disponible que estás utilizando actualmente. Por ejemplo, si tienes un crédito revolvente con un límite de crédito de $10,000 m.n. y un saldo pendiente de $7,000 m.n., tú utilización es del 70 %.

Una alta utilización del crédito puede reducir tu puntuación crediticia, y las entidades crediticias pueden interpretarlo como un indicio de mayor riesgo. Una utilización del crédito inferior al 30 % suele valorarse más favorablemente.

Plantéate pagar los saldos de crédito que tengas antes de solicitarlo. Un saldo más bajo puede ayudarte a mejorar tu perfil crediticio.

Razón 6: Información incompleta o inexacta

A veces, una solicitud se rechaza simplemente porque está incompleta o contiene errores, como documentos que faltan, una dirección que no coincide con los registros oficiales o formularios que no se han rellenado correctamente.

Antes de enviar una solicitud, comprueba bien que se hayan incluido todos los documentos necesarios y que tus datos personales (nombre, dirección, datos de contacto, etc.) coincidan con tu documento de identidad.

Razón 7: Alertas de prevención de fraude o control de riesgos

Las entidades crediticias utilizan sistemas automatizados para señalar las solicitudes que muestran patrones asociados al fraude o a un riesgo elevado; por ejemplo, inconsistencias entre la información proporcionada y los registros externos, actividad inusual en la cuenta o una solicitud que se asemeja a patrones observados en casos de fraude anteriores.

Cuando se marca una solicitud, esta puede ser rechazada o retenida para su revisión manual. Puedes ponerte en contacto directamente con la entidad crediticia para entender el motivo y, si es necesario, proporcionar documentación adicional para verificar tu identidad y tus datos. 

Conclusión

Una solicitud de crédito puede rechazarse por muchas razones. Cuando solicites un crédito, revisa primero tu informe de crédito, gestiona tus deudas actuales de forma responsable, mantén baja tu tasa de utilización de crédito y asegúrate de que tu solicitud y los documentos justificativos sean correctos y estén completos. Seguir estos pasos puede ayudarte a reforzar tu perfil crediticio y a mejorar tus posibilidades de que te lo aprueben.