¿Qué hacer si te rechazan la solicitud de crédito?

Revisa, mejora y prepárate para volver a solicitarlo

Que te rechacen una solicitud de crédito puede ser frustrante, pero eso no significa que debas entrar en pánico ni presentar varias solicitudes nuevas de inmediato. Lo mejor es averiguar qué ha influido en la decisión, revisar la información que has dado en la solicitud, corregir los errores que haya y mejorar los aspectos financieros que estén en tus manos.

Paso 1: Entiende el motivo del rechazo

Empieza por la notificación de la decisión de la entidad crediticia. Revisa cualquier correo electrónico, mensaje en tu cuenta, carta o portal de solicitudes en busca de una explicación. La notificación puede hacer referencia a tu historial de crédito, tu capacidad de pago, la verificación de tu identidad, información incompleta o los requisitos de elegibilidad. Si la explicación no está clara, ponte en contacto con la entidad crediticia a través de un canal oficial de atención al cliente y pide una aclaración.

Ten en cuenta que es posible que no te den todos los detalles que hay detrás de la decisión. Las entidades de crédito pueden aplicar varias políticas internas, modelos de riesgo y criterios de elegibilidad a la hora de evaluar una solicitud. Aun así, la información que recibas te puede ayudar a decidir qué revisar a continuación.

Paso 2: Revisa la solicitud y el informe de crédito

Revisa cada detalle de la solicitud antes de plantearte presentar otra. Confirma tu nombre, datos de identidad, dirección, datos laborales, ingresos, gastos de vivienda, deudas actuales y el importe del crédito que has solicitado.

Comprueba también tus documentos justificativos. Asegúrate de que estén actualizados, sean legibles y coincidan con la información de tu solicitud. Una discrepancia entre los ingresos declarados y los documentos justificativos, por ejemplo, puede suponer un problema de verificación.

Si es posible, consigue el informe de crédito correspondiente y revísalo con atención. Busca datos personales incorrectos, cuentas que no reconozcas, saldos inexactos o información desactualizada.

Si encuentras algún error, sigue el proceso de reclamación correspondiente con la agencia de crédito o el proveedor de datos. Pero no reclames información negativa que sea correcta solo porque pueda afectar a tu solicitud de crédito.

Paso 3: Mejora los factores que puedes controlar

Una vez que entiendas cuál puede ser el problema, céntrate en los factores financieros que puedes cambiar.

Realiza los pagos obligatorios a tiempo y resuelve cualquier cuenta atrasada. Un historial de pagos constante puede contribuir a un perfil de crédito más sólido con el tiempo.

Amortiza los saldos de crédito revolvente, sobre todo en las cuentas con saldos elevados en relación con sus límites de crédito. Esto puede ayudarte a reforzar tu perfil crediticio.

Reducir la deuda también puede ayudarte a mejorar tu capacidad de pago. Si dedicas una menor parte de tus ingresos mensuales a los pagos actuales, un futuro prestamista podría valorar tu situación financiera de otra manera.

Paso 4: Planifica bien la próxima solicitud

No presentes otra solicitud hasta que hayas solucionado el problema señalado en el rechazo o tus circunstancias hayan cambiado de forma significativa. Varias solicitudes en un periodo corto pueden dificultar la evaluación de tu perfil de crédito y es posible que no resuelvan el problema original.

Antes de volver a solicitarlo, piensa si un importe de crédito menor se ajustaría mejor a tu presupuesto. Un plazo de amortización diferente u otro tipo de producto también podrían adaptarse mejor a tu situación financiera.

Compara el costo total, no solo el importe disponible. Revisa los intereses, las comisiones, el importe total a devolver, las penalizaciones, las fechas de pago y la fiabilidad del proveedor antes de aceptar cualquier oferta de crédito.

Conclusión clave

Cuando te rechacen una solicitud de crédito, lo mejor que puedes hacer es entender por qué te la han denegado, comprobar si hay errores en tu solicitud y en tu informe crediticio, y solucionar cualquier problema financiero que esté en tus manos. Date tiempo para mejorar tu historial de pagos, reducir la deuda que ya tienes y reforzar tu situación financiera general antes de volver a solicitarlo.