¿Qué pasa si cancelo una tarjeta de crédito?

Cerrar una cuenta de crédito puede afectar tu historial

A todos nos ha pasado. Abres tu cartera y ves una tarjeta de crédito que no has usado en meses, o tal vez incluso más tiempo. El recordatorio de la cuota anual llega a tu bandeja de entrada y empiezas a preguntarte: ¿sigue valiendo la pena conservar esta tarjeta? Cancelarla parece lo más lógico, pero entonces te asalta una duda: ¿qué pasa realmente si cancelo mi tarjeta de crédito?

Es una preocupación válida. Tu tarjeta de crédito está vinculada a tu historial crediticio, tu puntaje de crédito y tu perfil financiero en general. Antes de tomar el teléfono para cancelarla, vale la pena entender las posibles consecuencias. En este artículo, te explicaremos cómo el cierre de una tarjeta de crédito puede afectar tu historial y tu puntaje de crédito, qué debes considerar antes de tomar la decisión y cómo cancelar una tarjeta de la manera correcta si decides seguir adelante.

¿Cerrar una tarjeta de crédito “borra” mi historial crediticio ?

Aquí va la buena noticia: no, no lo borra. Cerrar una tarjeta de crédito no borra tu historial crediticio. Incluso después de cancelar una tarjeta, la cuenta puede seguir apareciendo en tu informe crediticio durante un tiempo considerable (potencialmente hasta 72 meses), aunque aparecerá marcada como cuenta cerrada.

Esto significa que el registro de tu comportamiento de pago —si pagaste a tiempo, cuánto tiempo mantuviste la cuenta y cómo administraste la línea de crédito— no desaparece de la noche a la mañana. Puede seguir siendo visible para los prestamistas y las agencias de crédito durante meses o años. Así que, si has construido un historial sólido con esa tarjeta de crédito, ten la seguridad de que ese historial no desaparecerá en el momento en que la cierres.

¿Afecta al puntaje de crédito cancelar una tarjeta de crédito?

Aquí es donde las cosas se complican un poco más. Aunque cancelar una tarjeta de crédito no borra tu historial, sí puede tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio. La razón principal tiene que ver con tu índice de utilización de crédito.

Tu índice de utilización de crédito es el porcentaje del crédito total disponible que estás usando actualmente. Por lo general, a los prestamistas les gusta que este número se mantenga bajo —idealmente por debajo del 30 %—. Cuando cancelas una tarjeta de crédito, reduces tu crédito total disponible. Si tus saldos pendientes en otras tarjetas siguen siendo los mismos, tu índice de utilización sube.

Veamos un ejemplo rápido. Digamos que tienes dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de crédito mínimo de $5,000 m.n., lo que te da un crédito disponible total de $10,000 m.n. Tienes un saldo de $2,000 m.n. en una de las tarjetas, lo que significa que tu índice de utilización de crédito es del 20 %. Ahora bien, si cierras la tarjeta que no tiene saldo, tu crédito total disponible baja a $5,000 m.n., pero tu saldo de $2,000 m.n. se mantiene. De repente, tu índice de utilización se dispara al 40 %. Ese tipo de aumento puede hacer bajar tu puntaje de crédito.

También hay otro factor que debes considerar. Cancelar una tarjeta de crédito con la que llevas más tiempo puede afectar la antigüedad promedio de tus cuentas. Un historial crediticio más largo generalmente te beneficia, y eliminar una cuenta que has tenido por mucho tiempo podría acortar ese promedio. Dicho esto, es posible que el efecto no sea inmediato. Como la cuenta cerrada puede seguir apareciendo en tu informe crediticio hasta por 72 meses, el impacto en la antigüedad promedio de tus cuentas podría tardar un tiempo en notarse, pero igual es algo que debes tener en cuenta.

¿Debería cancelar mi tarjeta de crédito?

La respuesta sincera es: depende de tu situación. No hay una regla única que sirva para todos, pero hay algunos casos que pueden ayudarte a decidir.

Si la tarjeta tiene una cuota anual alta y casi nunca la usas, cerrarla puede ser una opción razonable. No tiene mucho sentido pagar una cuota elevada cada año por una tarjeta que se queda sin usar en tu cajón. En este caso, considera cambiarla por una tarjeta de crédito con una cuota más baja —o sin cuota alguna— y que ofrezca beneficios que realmente se adapten a tus hábitos de gasto.

Pero si esa es tu única tarjeta de crédito, cerrarla de inmediato no suele ser la mejor idea. Tener al menos una tarjeta de crédito activa te ayuda a mantener un historial crediticio positivo, lo cual puede ser beneficioso cuando solicites crédito en el futuro. Considera solicitar primero una nueva tarjeta de crédito con mejores beneficios. Úsala durante unos meses para generar un historial y, luego, cierra tu tarjeta anterior. De esta manera, no te quedas sin ninguna cuenta de crédito activa y puedes minimizar el impacto potencial que podría tener en tu perfil crediticio el cierre de tu única tarjeta o de la más antigua.

¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

Si ya sopesaste los pros y los contras y decidiste que cancelarla es lo mejor, aquí tienes una guía práctica paso a paso para que lo hagas sin problemas:

1. Paga cualquier saldo pendiente. Asegúrate de que la tarjeta tenga un saldo cero antes de iniciar la cancelación. Si todavía hay un monto pendiente, págalo en su totalidad primero.

2. Cancela o transfiere los pagos recurrentes. Revisa tus estados de cuenta recientes e identifica cualquier suscripción, pago automático de facturas o cargo recurrente vinculado a la tarjeta. Transfiérelos a otro método de pago para que no te falte ningún pago después de que se cierre la tarjeta.

3. Comunícate con el emisor de tu tarjeta. Llama al número de servicio al cliente que aparece en el reverso de tu tarjeta o contáctalos a través de la app o el sitio web oficial del emisor. Diles que quieres cancelar la cuenta.

4. Devuelve o destruye la tarjeta física. Sigue las instrucciones del emisor con respecto a la tarjeta física.

5. Guarda tu confirmación de cancelación. Pide un número de confirmación o un documento escrito que confirme que la cuenta se ha cerrado. Guárdalo para tus registros; puede ser útil si surge algún problema más adelante.

6. Revisa tu informe de crédito. Después de unas semanas, revisa tu informe de crédito para confirmar que la cuenta aparece como cerrada. Así te aseguras de que todo se haya actualizado correctamente y no haya sorpresas.

¿Qué alternativas crédito puedo considerar?

Si estás cancelando una tarjeta de crédito por las altas comisiones o por recompensas poco atractivas, podría ser el momento perfecto para explorar mejores opciones. Una alternativa que vale la pena considerar es la DiDi Card. Esto es lo que la hace destacar:

• Sin cuota anual: No tendrás que preocuparte por pagar solo para mantener la tarjeta activa.

• Hasta un 6 % de CASHBACK*: Gana recompensas significativas con tus gastos diarios.

• Opciones de pago a plazos sin intereses: Disfruta de mayor flexibilidad al administrar compras más grandes.

Ya sea que estés reemplazando una tarjeta vieja o buscando tu próxima tarjeta para los gastos diarios, una tarjeta de crédito como la DiDi Card puede ayudarte a ahorrar más mientras mantienes tu perfil de crédito en buen estado.